Vous envisagez un refinancement? Voici 5 étapes à suivre pour y parvenir. (iStock) Si vous êtes propriétaire et que vous vous demandez comment refinancer votre prêt hypothécaire, c’est le bon moment pour rechercher des options hypothécaires. Étant donné que les taux d’intérêt sont faibles, vous pouvez obtenir une excellente affaire. Le refinancement de votre prêt hypothécaire prend du temps et de l’argent, alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable sur les types d’offres de refinancement hypothécaire, y compris le coût du refinancement, avant de soumettre des fins (votre compte d’épargne le reconnaîtra).
Voici les étapes à suivre pour refinancer votre prêt hypothécaire: Étape 1: Déterminez la valeur de votre propriété Étape 2: Évaluez les taux de refinancement de plusieurs prêteurs Étape 3: Déterminez si un refinancement est une bonne option pour vous Étape 4: Rassemblez les documents requis Étape 5: Aperçu de votre estimation de prêt
Étape 1: Déterminez la valeur de votre propriété C’est ce qu’il est bon de faire avant de demander un refinancement hypothécaire.
Assurez-vous d’avoir l’équité dans votre maison: l’équité est le montant d’argent que vous auriez après ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire au cas où vous auriez été pour promouvoir la propriété immédiatement. Certains prêteurs hypothécaires n’envisageront pas un refinancement tant que vous n’aurez pas obtenu un minimum de 20% d’équité dans votre maison. C’est tout ce que vous voudrez peut-être savoir sur la valeur nette du logement et le refinancement. Examinez votre ratio prêt / valeur: lorsqu’ils envisagent une demande de refinancement hypothécaire, les prêteurs hypothécaires examinent le ratio prêt / valeur (LTV) d’une propriété, ou combien l’emprunteur doit par rapport à la valeur de la propriété . La plupart des prêteurs ont besoin d’un LTV inférieur à 80%, car on pense à une diminution du risque pour eux. Pour connaître votre LTV, divisez le montant que vous devez sur votre maison par la valeur de la propriété. Par exemple: dans le cas où vous devez 300 000 $ sur votre maison et que votre propriété est évaluée à 400 000 $, le LTV est de 0, soixante-quinze (ou 75%).
Si vous avez déjà pris ces mesures, vous pouvez commencer à comparer les prêteurs de refinancement hypothécaire et les offres de Credible.
Étape 2: Comparez les frais de refinancement d’un certain nombre de prêteurs Un refinancement à domicile n’est pas gratuit. Puisque vous remplacez votre précédent prêt hypothécaire par un nouveau prêt hypothécaire, vous serez responsable de la plupart des frais identiques que vous avez payés tout au long de votre clôture initiale, y compris les frais de demande, les frais de montage du prêt, les frais d’évaluation et les frais de clôture.
Les frais de prêt varient en fonction du prêteur. Si vous comptez dépenser plusieurs milliers de dollars pour refinancer votre prêt hypothécaire, prenez le temps d’acheter un tour sur une plateforme comme Credible pour vérifier les taux hypothécaires sans affecter votre cote de crédit. Credible permet aux utilisateurs de vérifier les frais de refinancement pré-qualifiés des prêteurs hypothécaires élevés. Contrairement à différents sites, Credible offre des données précises sur les prêteurs et une transparence concernant les frais des prêteurs et les prix des prêts supplémentaires.
Branchez immédiatement vos informations dans l’outil en ligne gratuit de Credible dès maintenant pour comparer les taux et examiner vos options hypothécaires.
Comment pouvez-vous habituellement REFINANCER VOTRE HYPOTHÈQUE? Étape 3: Décidez si un refinancement est un choix efficace pour vous
Une fois que vous avez examiné la valeur de votre propriété et pris en compte les taux d’un certain nombre de prêteurs de refinancement, il est temps d’examiner les raisons de refinancer et si c’est intelligent pour vous.
Quand un refinancement pourrait aussi être une bonne possibilité Certaines conditions qui pourraient indiquer quand il est préférable de refinancer votre prêt hypothécaire comprennent:
Vous prévoyez rester dans la maison pendant au moins cinq années supplémentaires. Vous pouvez obtenir au moins un pourcentage de réduction de prix par rapport à vos frais d’intérêt actuels. Vous pouvez éventuellement réduire vos frais mensuels ou économiser sur la totalité des intérêts payés pendant la durée du prêt. Vous avez un rapport de solvabilité propre et pouvez bénéficier de taux inférieurs.
Vivre plus longtemps dans une maison vous permet de maximiser les avantages de votre faible taux d’intérêt et vos économies financières générales en diminuant vos frais d’intérêt hypothécaire d’au moins 1%.
Lorsque le refinancement n’a pas de sens Certaines conditions qui pourraient indiquer quand vous ne devriez pas refinancer votre prêt hypothécaire:
Vous prévoyez de quitter votre domicile privé dans moins de 5 ans. Vous avez une mauvaise cote de crédit et des antécédents de crédit irréguliers. Vous ne pouvez pas vous permettre les prix de clôture et autres frais.
Vous voulez vous assurer de ne pas dépenser plus d’argent que vous n’en économiseriez. Cela peut très bien être le cas si vous quittez une propriété avant de récupérer les frais hypothécaires en économies financières.
Credible peut également vous aider à déterminer si le moment est opportun pour refinancer votre prêt hypothécaire. Si vous envisagez un refinancement hypothécaire ou une évaluation des choix de prêt, vous aurez besoin d’un calculateur de refinancement hypothécaire sur Internet. Considérez le prix de votre refinancement, le montant que vous économiserez tous les 30 jours et le temps qu’il vous faudrait pour récupérer l’argent que vous avez investi dans votre refinancement. L’utilisation d’un calculateur de refinancement hypothécaire devrait vous dire si vous économisez de l’argent en refinançant.
COMMENT UNE MAISON REFINANCE pourrait vous faire économiser de l’argent supplémentaire Étape 4: Rassemblez les documents requis
Chaque fois que vous décidez d’avancer avec votre refinancement, vous voudrez rassembler tous vos types requis. Assurez-vous de les maintenir utiles au cas où votre prêteur aurait besoin de copies supplémentaires. Les documents qu’il est préférable de garder à portée de main comprennent:
Preuve de revenus et d’emploi Déclarations fiscales des deux dernières années Liste de tous les actifs Copie de votre prêt hypothécaire actuel Relevés de dette Informations sur l’évaluation
Votre prêteur peut exiger des documents supplémentaires. Envoyez tous les documents ensemble pour accélérer le processus d’approbation de.
Quatre erreurs de REFINANCEMENT HYPOTHÉCAIRE qui peuvent vous coûter de l’argent Étape 5: Vérifiez votre estimation de prêt
Lorsque votre prêteur approuvera votre logiciel, il enverra une estimation hypothécaire et une divulgation de clôture. Les documents définiront les conditions de votre prêt hypothécaire, les conditions de remboursement et les frais. Évaluez les informations pour vous assurer que les documents correspondent.
Ces documents sont rapides et faciles. Surveillez vos frais mensuels projetés, les prix de clôture, les frais et si votre nouveau prêt comprend ou non une pénalité de remboursement anticipé.
Passez en revue minutieusement votre divulgation de clôture. Ce document détaille tous les chiffres ultimes de votre prêt hypothécaire. Si vous voyez une erreur ou si vous avez des questions sur le prix, les frais ou un autre aspect du prêt, le moment est venu de régler le problème. Lorsque vous signez le document, le prêteur indique votre refinancement et vous avez la possibilité d’économiser de l’argent.
Combien coûte le refinancement Une fois que vous avez refinancé votre prêt immobilier, votre hypothèque actuelle est remplacée par une toute nouvelle hypothèque. Ce nouveau prêt pourrait inclure des frais de clôture et des frais différents.
Les frais de refinancement courants comprennent: Prix du logiciel Prix d’origine Prix d’inspection Frais d’évaluation de la maison
Le versement du prêt hypothécaire peut également représenter jusqu’à 1,5% de l’ensemble de votre prêt. (5 250 $ sur une hypothèque de 350 000 $). Vous devrez penser à environ 400 $ pour une évaluation et 500 $ pour une inspection de la maison. Votre prêteur peut également facturer une recherche de titre et un prix de couverture d’assurance, qui pourrait coûter jusqu’à 900 $.
Apprenez à obtenir l’un des meilleurs taux de refinancement hypothécaire Un certain nombre de problèmes ont un effet sur le prix de votre refinancement hypothécaire. Certains problèmes que vous pouvez faire pour obtenir des tarifs plus bas comprennent:
Avoir un pointage de crédit d’au moins 700 Réduisez la stabilité de vos cartes de crédit ou de différents prêts Envisagez de refinancer directement dans un prêt hypothécaire à plus court terme Demandez un refinancement si vous avez un LTV inférieur à 80% Évaluez les frais de plusieurs prêteurs pour rechercher
Avantages du refinancement de votre prêt hypothécaire Bien que le refinancement d’une hypothèque s’accompagne de prix supplémentaires, il existe de nombreux avantages à prendre le temps de l’utiliser avec votre prêteur. Certains avantages clés comprennent:
Réduire vos frais mensuels Diminuer votre taux d’intérêt Potentiel de rembourser votre maison plus rapidement Possibilité de supprimer votre couverture d’assurance hypothécaire privée Entrée aux fonds de l’équité dans votre maison
Pour ceux qui supposent qu’il est temps de refinancer votre prêt hypothécaire, rachat de crédit fonctionnaire La Martinique exécutez les chiffres et comparez les frais de plusieurs prêteurs hypothécaires via Credible. Avoir toutes les connaissances, ainsi que les frais de prêteur et les différents prix, vous aidera à déterminer si un refinancement vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.